¿Cómo atraer a ingenieros talentosos para trabajar en una startup de un sector poco emocionante, cuando hay empresas más atractivas que ofrecen buenos salarios y están contratando agresivamente? Una respuesta proviene de Ominimo, una startup de seguros de Polonia: ofrecer un salario competitivo, pero más importante aún, dar a esos ingenieros la libertad de aplicar su talento y reinventar el funcionamiento del sector.
Ominimo, que comenzó su andadura hace solo 12 meses, cree haber encontrado un enfoque diferente y mejor para entender y valorar el riesgo. Ya es rentable y está creciendo rápidamente, con 300,000 pólizas firmadas en su primer mercado, Hungría. Ahora, para impulsar su siguiente etapa, está recibiendo su primera inversión externa de un socio estratégico, Zurich Insurance Group. Según fuentes de TechCrunch, Zurich está realizando una inversión de capital de 10 millones de euros (alrededor de 11 millones de dólares) por el 5% de la empresa, valorando a Ominimo en 200 millones de euros (220 millones de dólares). Tanto Ominimo como Zurich han confirmado la valoración, aunque no comentaron sobre la cantidad invertida.
La financiación de Ominimo llega en un momento en que una de las startups de seguros más conocidas y capitalizadas de Europa, WeFox, está vendiendo partes de su negocio y buscando financiamiento para evitar la quiebra. Esto sirve como una advertencia sobre cómo crecer en el negocio de seguros, pero también como una clara oportunidad. Se podría argumentar que la rápida expansión de WeFox se debió a la demanda en el mercado, tanto de consumidores como de inversores, y Ominimo busca surfear esa ola sin caer.
Ominimo ya es rentable en su negocio actual, aunque se podría considerar un esfuerzo modesto. Actualmente, Ominimo opera solo en Hungría y se centra en un tipo de seguro: el de automóviles para consumidores. Su plan es replicar este modelo en más geografías y categorías, con la intención de expandirse a más de 10 nuevos mercados, comenzando por Polonia, Suecia y los Países Bajos, utilizando a Zurich como su asegurador de riesgos y convirtiéndose en un corredor, específicamente un agente general de gestión, para Zurich. Aunque Ominimo se enfoca inicialmente en seguros automotrices, tiene la intención de añadir seguros de propiedad con el tiempo.
Dusan Komar, CEO de Ominimo y cofundador junto a Dennis Weinbender (ahora director de precios y datos) y Laslo Horvath (CTO), vio de primera mano los desafíos que enfrenta la industria de seguros durante su tiempo en McKinsey. Según él, las grandes compañías de seguros estaban estancadas debido a tres problemas principales: sistemas heredados rígidos que dificultaban el lanzamiento rápido de nuevos servicios y la implementación de innovaciones como la valoración basada en inteligencia artificial; procesos de toma de decisiones lentos a nivel corporativo; y la falta de talento.
“No hay ingeniero de software brillante o científico de datos que sueñe con trabajar para una compañía de seguros”, afirmó. McKinsey y otras consultoras suelen ser llamadas para intentar solucionar estos problemas de manera simultánea. Komar y su equipo construían nuevos productos desde cero y “entregaban el código” al cliente de seguros. “Funcionó hasta cierto punto, pero no tan bien como hubiéramos esperado”. De ahí surgió la idea de desarrollar un producto como su propia empresa, utilizando APIs para integrar características y funcionalidades de otros proveedores, y así nació Ominimo.
El núcleo de lo que Ominimo está haciendo es aplicar razonamiento basado en inteligencia artificial en el análisis de grandes datos. Al construir y valorar una cotización de seguro, una compañía de seguros tradicional podría usar cinco o seis parámetros principales (edad de la persona, nivel económico, tipo de vehículo, historial de conducción, ubicación del automóvil) para determinar un precio. Un asegurador más nuevo podría añadir otros 10 o 15 parámetros.
“Pero hay algunas variables no tan obvias que son realmente importantes”, dijo Komar. Por ejemplo, al obtener la matrícula de un vehículo, se puede acceder a una base de datos que proporciona 100 variables diferentes sobre el vehículo, incluyendo longitud, altura, ancho y peso. “Es interesante ver que los datos muestran una fuerte correlación entre la longitud del automóvil y la frecuencia de accidentes al estacionar”, comentó.
Ominimo toma en cuenta todos estos detalles, además de la densidad poblacional y más, al realizar sus cálculos. Por supuesto, ya hay muchas startups de seguros en el mercado que presumen del uso de inteligencia artificial en sus plataformas, tanto para la toma de decisiones en el backend como para mejorar la experiencia del cliente en el frontend. La respuesta de Komar es que el historial de Ominimo habla por sí mismo. “Lo que realmente importa es el rendimiento en el mercado, así que si comparas nuestro rendimiento con el de Lemonade [un competidor clave], verás la diferencia”, afirmó. Komar sostiene que la “tasa de pérdidas” de Ominimo está por debajo del promedio del mercado y ya ha captado un 7% de cuota de mercado en Hungría, el único país donde ha lanzado su producto.
Al igual que muchos de los neobancos en el mercado, fintech y seguros tienen mucho en común. Muchos de los “nuevos” jugadores en el sector de seguros están haciendo menos disrupción en el fondo y creando una experiencia de usuario más moderna. “Hay una diferencia entre afirmar que se hace ciencia de datos en términos de evaluación de riesgos y realmente hacerlo”, dijo. Muchos competidores startups, según él, “se han centrado en una experiencia del cliente superior, interfaces atractivas y recorridos intuitivos, pero no había mucho bajo el capó”.
Dar a los talentos un lugar para hacer el tipo de trabajo que desean es cómo han atraído y retenido a personas clave. “Tenemos ocho medallistas de olimpiadas de matemáticas y física en nuestro equipo de ciencia de datos”, mencionó. “Estas son mentes jóvenes realmente brillantes que ahora, por primera vez, pueden desplegar todo su potencial a escala global. Y eso se refleja en los KPIs que vemos”. Esto también atrajo a su nuevo inversor estratégico, que busca formas más diversificadas de atraer nuevas oleadas de clientes.
“Crecer nuestro negocio minorista de manera rentable es una ambición clave en el ciclo 2025-2027 de Zurich. Por eso estoy encantada con la asociación de distribución de DA Direkt con Ominimo, que nos permitirá ofrecer soluciones innovadoras de seguros de automóviles y expandir nuestra base de clientes minoristas en Europa, más allá de los mercados en los que Zurich ya está presente”, declaró Alison Martin, CEO de Zurich Insurance Group para Europa, Medio Oriente y África. “También me complace que estemos fortaleciendo nuestra relación con una participación minoritaria en Ominimo”.
