La cobranza de deudas en los mercados emergentes a menudo parece anticuada y puede ser costosa, dañando la confianza de los prestatarios. Con el aumento del crédito al consumo y la presión de los reguladores por prácticas más justas, las empresas de cobranza tradicionales tienen dificultades para adaptarse. ClearGrid, una startup con sede en Dubái, busca modernizar la cobranza de deudas y la recuperación mediante inteligencia artificial (IA). La empresa, que acaba de salir de un periodo de sigilo con 10 millones de dólares en financiamiento (3.5 millones en pre-semilla y 6.5 millones en semilla), ayuda a bancos, fintechs y prestamistas a recuperar más deudas sin acosar a los clientes.
Fundada en mayo de 2023, ClearGrid ha recibido un respaldo significativo. Su cofundador y CEO, Mohammed Al Zaben, considera que esto es una ventaja crucial para una “empresa muy ambiciosa con una gran misión en un mercado muy grande”. Al Zaben se adentró en el sector de cobranza de deudas tras vender su anterior startup, Munch:On, a Careem en 2022. Durante su tiempo libre, reflexionó sobre uno de los mayores desafíos de Munch:On: cobrar pagos a clientes corporativos. Esto lo llevó a explorar la gestión de cuentas por cobrar y facturas impagas, y se dio cuenta de que la cobranza al consumidor era un problema aún mayor.
“Cuando hablamos con los cobradores, quedó claro que la industria estaba estancada en el pasado; algunas agencias aún usaban papel y lápiz, y las más avanzadas dependían de CRMs básicos”, comentó Al Zaben. “La cobranza de deudas era un negocio impulsado por personas que utilizaban tácticas de miedo y acoso. Los prestatarios tenían una experiencia terrible, y los reguladores de Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos comenzaban a priorizar la protección del consumidor”. Al mismo tiempo, el crédito al consumo estaba en auge, con empresas como Tabby y Tamara manejando miles de millones en ventas.
Al Zaben y sus cofundadores, Khalid Bin Bader Al Saud y Mohammed Khalili, vieron una oportunidad. A pesar de no tener experiencia en el mercado de cobranza, lanzaron ClearGrid, creando software e IA para agilizar la recuperación y colaborar con los proveedores existentes. “En un momento en que el crédito está en auge, las regulaciones se están endureciendo y la IA está transformando industrias, vemos esto como una oportunidad para ayudar a los prestamistas a recuperar deudas mientras construimos confianza con los prestatarios”, dijo el CEO.
ClearGrid actúa como intermediario entre prestamistas y prestatarios, utilizando IA para automatizar el proceso de cobranza. Los prestamistas se integran a través de la plataforma o API de ClearGrid, enviando cuentas de prestatarios para su procesamiento. ClearGrid afirma que sus modelos de IA evalúan la probabilidad de pago, ayudan a predecir el comportamiento del cliente y personalizan la comunicación. Según Al Zaben, el 95% de las operaciones de ClearGrid están completamente automatizadas, incluyendo agentes de voz de IA que manejan cientos de miles de llamadas diariamente.
La plataforma de ClearGrid categoriza a los prestatarios según su capacidad y disposición para pagar, estructurando los pagos en montos más pequeños y manejables, incentivándolos a pagar sin coerción. La empresa asegura que su plataforma puede reducir los costos de cobranza en un 50%. “Estamos construyendo herramientas específicas y encontrando formas de hacer que los prestamistas sean mejores en lo que hacen, al mismo tiempo que creamos oportunidades para que los consumidores salgan de deudas”, afirmó Al Zaben.
Desde su lanzamiento en 2024, ClearGrid ha gestionado cientos de millones en carteras de deuda y ha firmado con diez de los principales fintechs y bancos en los Emiratos Árabes Unidos. Un importante banco no identificado aumentó sus tasas de recuperación en un 30% y redujo los costos de cobranza a la mitad, según ClearGrid, mientras que un proveedor líder de BNPL duplicó las recuperaciones al automatizar la resolución temprana de deudas. En general, ClearGrid resuelve deudas el doble de rápido que las agencias de cobranza tradicionales, logrando tasas de resolución de entre el 38% y el 50%, mientras que los prestatarios interactúan con la plataforma un 60% más que con estas agencias.
ClearGrid genera ingresos cobrando un porcentaje sobre las cantidades recuperadas. Los ingresos de la startup están creciendo un 30% mes a mes en los Emiratos Árabes Unidos, donde ya es rentable, y la empresa planea ingresar a Arabia Saudita este año. Al Zaben mencionó que, con el financiamiento obtenido, ClearGrid busca “multiplicar por diez” los ingresos y cuentas gestionadas en 2024 (actualmente interactúa con más de 130,000 cuentas de prestatarios mensualmente). La compañía también planea duplicar su equipo de ingeniería en el próximo trimestre fiscal para construir lo que Al Zaben llama la “infraestructura definitiva de orquestación de crédito para la región”. Los inversores de ClearGrid incluyen capitalistas de riesgo enfocados en Medio Oriente y África del Norte, así como destacados inversores ángeles.
